
然而,蓬勃兴起的电动汽车的充电主要应用场景却是在社区。社区充电难一直以来是制约电动汽车产业快速发展的主要瓶颈。2018年年底,国家发改委等四部委联合发布《提升新能源汽车充电保障能力行动计划》,提出用3年时间优化充电基础设施发展环境和产业格局,居民区千方百计满足“一车一桩”接电需求。按照现有电动汽车保有量计算,截至2018年,我国电动汽车车桩比为3.5:1,与此同时,充电设施利用率普遍偏低,部分地区甚至低于15%。在充电桩尚未实现“一个萝卜一个坑”的情况下,尚有“坑”闲置,也就意味着更多的“萝卜”无“坑”可用。
《通知》明确,银行与小微企业“协商费用分担”。一是要明确办理标准,各机构应进一步提升信用风险管理精细化水平,明确购买抵押物财产保险、办理强制执行公证等风险防控环节的具体标准,不得要求所有小微企业客户办理强制执行公证或为抵押物购买财产保险;二是实行名单管理,各机构应对小微企业贷款业务过程中提供相关服务的第三方机构实行动态名单制管理,由客户自主选取名单范围内机构;三是约定分担比例,按照“谁受益,谁承担”原则,机构与小微企业客户协商贷款过程中产生的费用承担方式,鼓励银行秉持“减费让利”原则,主动承担相关费用。
第三个层次是“提供增量逻辑”,达到这个层次的研究人员通常已经是非常成熟的“首席”了,能够用自己完整的逻辑来引导客户的想法。第四个层次就是高于卖方工作之外的,“经世致用,士不可以不弘毅”的经济学家层次。很多有独立见解的前辈,可以通过自身的研究与言论提供政策建议从而推动广义社会进步。
还有一个不同点,美国的10年期国债跟GDP的50年增速均值非常接近。但在中国,这两个数差距比较大,20年的GDP增速均值大概在13%到14%,但10年期国债利率只有5%到6%的水平。其实10年期国债利率和长期经济GDP增速在长周期里面均值合一,是很有经济学含义的——在负债端借出一块钱所需要的成本,和用这一块钱做投资所获得的产出应该是相等的。为什么在中国这两个数差很多呢?或许是我们的经济端有一些重复建设,这部分的经济增速并不能完整地体现到资本收益上;同时一直政策引导货币偏宽松,当下利率反映资金稀缺度并非经济增速原本对应的稀缺度。
综合来看,国常会对货币政策表述由“松紧适度”改为“预调微调”,并特别说明要及时运用普遍降准和定向降准工具,明明认为,结合国常会对货币政策和财政政策的表述,结合支持对象、外部因素和LPR改革来判断。降准可期,但并不制约后续降息,“双降”有可能;年内积极财政的托底作用会有所提升,但力度不会过猛。
上个月被问及该公司在金融服务领域的风险敞口时,淡马锡中国区资深董事总经理Png Chin Yee表示,“2011年之前我们几乎所有的风险敞口确实都在银行业。”“今天,保险约占整个金融服务投资组合的15%,我们进入保险领域真的是因为富裕程度提高的主题,”她当时表示。 “后来,鉴于电子商务的兴起,我们认为支付是一个非常有趣的部门。我们认为数字支付、在线支付的重要性日益增加,因此我们的支付组合现在约占整个金融服务投资组合的3%。”